대부업체이자 연체 시 개인회생 문제해결방법 까지
우리가 살다보면 예기치 못한 국면을 마주하게되는 상황이 오죠.
요즘같이 힘들어진 경제 상황에서는 자신의 일을 위협받거나 또는 월급이나 월수입일 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
간신히 지내왔지만, 더 이상은 희망이 보이지 않는 순간이라도 끝내지 말고 한 번 더 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 이 포스팅에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들은 상당히 생소한 것처럼 느껴질 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하며 채무에 대한 어려움을 도와주는 제도입니다.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 지금 당장 벌고있는 수입 을 따져서 채무가 너무 큰 까닭에 삶의 괴로움을 겪고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
지금 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 분들에게 인가, 면책을 해드리는 것이죠.
그러니 내가 예상한 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문가를 통하여 자신의 현 상황을 이야기 한 후 진행 여부를 판단하는 게 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 15억까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함될 수 있어요.
그에 대한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산, 소득입니다.
만약 매월 받는 소득이 해당 값보다 적을 경우, 애초에 개인회생 시작조차 어렵기 때문이에요.
그러한 경우에 해당될 시 개인파산을 선정하여 준비해야 하죠.
이러한 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인하죠.
변제금은 개시 단계부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 값을 말하는데요.
신청할 시 납부가 바르게 이루어졌을 경우 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
이와 같은 과정을 총 3년 동안 매월 반복하게 되고 갚지 못한 남은 채무를 도와주는 방식이에요.
여기서 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 원할 때, 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있어요.
이때 변제금은 이전에 언급했던 월소득에 필요한 생활비를 제하는 방식으로 정해지죠.
혹시나 따로 꾸준하게 들어가는 돈이 있다면, 소명을 통해 별도의 생계비를 받아내는 것도 가능하답니다.
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내외동에 살고 있는 직장인 ㄴ는 51세가 되자 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 해요.
예전부터 현실과 타협한 결과물이라고 볼 수 있답니다.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 당시 그에 상응하는 돈을 마련해두지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 바로 들어가게 된 것인데요.
그나마 다행인 건, 화학생물공학부를 졸업한 까닭에 직장을 얻는 것 자체를 그렇게 오래 걸리지 않았죠.
그러나 다른 사람 밑에서 근무하며 매월 월급을 받아야 하는 삶이 썩 행복하지는 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이렇게 단순하게 출퇴근만 반복하는 일상을 살게 된 지 어언 5년이 흘러버렸고 이제와서 보니 직장 내에서도 은근 마음에 드는 직위를 지닐 수 있었죠.
급여도 나름 마음에 드는 값으로 높아져서 여윳돈도 나름대로 모을 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 만족함은 그리 높지는 않았다고 하는데요.
생각한 만큼의 자금을 모은 다음, 결국 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 때가 오자, 단 한 치의 주저함도 없이 사표를 썼다고 합니다.
수년간의 직장인으로서 유용한 경험을 모두 갖춘 ㄴ에게, 앞으로 무서움이란 없었습니다.
약간의 실패를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 그 당시 모아놓은 금액만을 사용하여 생각하는 사업을 시작하기에는 무리가 따랐고, 돈을 빌리는 것을 통해 좀 더 필요한 듯한 자금을 마련했죠.
이 선택이 내외동 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모르고서 말이에요.
거듭되는 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되어 무척 큰 타격을 견뎌야 했다고 하더군요.
결국, 눈물을 머금으면서 하던 사업을 정리하게 되었죠.
사업과 관련있는 건물, 물품을 모두 팔아버린 뒤에 직원들의 봉급을 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정을 거치며 3950만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았는데요.
지금 바로 이자를 해결해야 하지만 아무리 따져봐도 돈이 생길 구석이 없었어요.
결국에는 어느정도 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 갖고서 내외동 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 70만원이 되는데요.
해당 금액을 36개월 동안 낼 것이라고 가정하면, 내외동 개인회생을 통해서 70프로 내지는 80프로의 빚을 도움받게 되는 셈이죠.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 금액이고 이자까지 모두 포함할 경우 실제로 받게되는 탕감 금액은 더 괜찮다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 큰 문제 없이 마친 후에, 천만 다행으로 승인 여부의 결정을 받게 될 수 있었다고 합니다.
도중에 두어 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것이 좋은 방향으로 작용했어요.
지금은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없도록 특히 체크하면서 면책 시점만 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 감당불가능한 지경에 이르게 되어 파산해야 하는 상황에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주고자 갖춰진 국가 차원의 제도랍니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 사태에 수많은 사람들이 운영하고 있던 사업장에 이상이 생기거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 생각지 못한 난처한 상황을 마주하게 된다고 합니다.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 눈 감는 날까지 지속적으로 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 생겨나는 세금이나 관리비 등의 돈은 꾸준하게 발생하는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되자 부득이하게 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
원래부터 채무가 있던 사람들은 그마저도 갚지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 갖게 되는 거라서 상황이 해결되지 않을 시 당연히 계속해서 이자는 발생할 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 감당할 수 없는 수준에 직면하게 되었을 경우에 내외동개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 전액, 원금의 경우 많게는 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도가 됩니다.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 늘어나고, 불공정한 방법을 쓰는 경우가 많아져 한층 더 꼼꼼하고 복잡한 심사와 절차를 하고 있다고 해요.
종종 현재 심한 빚더미를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격에 걸맞는지, 해당 절차는 어떤 방식으로 이루어지는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
내외동개인회생을 원활하게 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법, 절차에 대한 확실한 이해가 먼저입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 수입이 꾸준하게 들어옴을 증명할 수 있어야 해요.
혹시라도 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 과도한 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있지만, 변제금에 한도가 설정되어 있어 가지고 있는 채무금액에 대한 파악이 아주 중요해요.
또, 보유하고 있는 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 근소하여 재산을 전부 매각하여도 빚을 변제할 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
내외동개인회생은 최저 생계비를 제외한 금액 안에서 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 나눠서 납부하는 식으로, 현재 누리고 있는 생활 양식을 유지하며 상환 가능합니다.
한편 파산이란, 보유하고 있는 재산을 싹 다 팔아서 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특성이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점&단점을 지니고 있죠.
현재 따로 소득이 존재해 규칙적인 생활 습관과 자산을 유지하길 원한다면 개인회생을 선택하는 것이 보다 안정적인 부채 탕감이 가능합니다.
이와 같이 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 것이 불가피하여 신청 과정부터 상당히 복잡하고 난해할 수 있어 주의를 기울여야 해요.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 안에 채무를 어떤 식으로 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 구체적으로 작성한 변제 계획안을 써서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 거짓으로 적은 사실이 발견될 시 개인회생이 아예 기각될 수 있어 주의하여 진실되게 기입해야 하겠습니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 세세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받게 될 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 받아들여질 확률이 떨어질 수 있으며, 신청이 받아들여지더라도 상환금 결정에 있어 기대하는 성과를 받아내기 어려울 수도 있습니다.
그렇기 때문에 이쪽 경험이 많아 굉장한 지식을 가진 숙련가의 도움을 통해 해결하는 것이 중요한 것이랍니다.
첨삭이 되는 영역 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 내용과 유리할 것 같은 내용을 수정하여 기대하는 성과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 개인회생 절차를 진행할 경우, 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 숙력자의 중요함을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
내외동개인회생을 하게 되면 일단 금지 및 중지에 대한 명령이 떨어져 채권자의 우격다짐식의 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 금지되며, 이러한 조치를 어길 시 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생 진행 시 직장을 유지해나가는 것이 가능하며, 직급에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 직장과 직위 역시 아무런 불이익 없이 진행 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 절대 없으며, 면책 후 채무 미납에 대한 사실이 전부 없어져 자유롭게 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 자산을 소지할 수 있게 됩니다.
내외동개인회생은 채무자를 위해 마련된 제도인 만큼 순조롭게 진행하여 면책으로 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 원만하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
그리고 무료 상담을 진행하고 있으니 부담감 없이 언제라도 편하게 문의하시길 바랍니다.
더욱 빠른 면책을 통해 어서 빨리 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 도움을 드리겠습니다.
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